Luottotiedot menneet – miten ne saa takaisin?

Joskus elämä on alamäkeä tai tulee tehtyä hätäisiä valintoja, joita myöhemmin katuu. Kun alamäki on alkanut, voi liukua olla vaikeaa pysäyttää. Tässä artikkelissa kerromme miten voit saada luottotiedot takaisin. Helppoa se ei ole, mutta sinnikkyydellä onnistut. 

Mitä ovat luottotiedot?

Luottotiedot tarkoittavat henkilön taloudellista asemaa ja lainanmaksukykyä. Luottotietorekisteriä ylläpitävät:

  • Suomen asiakastieto Oy
  • Soliditet Finland

Nämä välittävät tietoa luottotiedoista muun muassa pankeille, kauppiaille ja luottoyrityksille.

Henkilön luottotiedot tarkistetaan yleensä silloin kun henkilö ostaa osamaksulla tai laskulla. Luottotietojen tarkastamisella yritykset pyrkivät välttämään tilannetta, jossa kuluttaja ei kykenekään maksamaan hankintojaan.

Luotto­tietojen menetys eli maksu­häiriö­mer­kintä

  • Ei synny hetkessä.
  • Ei synny suoraan maksun myöhästyessä.
  • Ei synny yleensä asiakkaan itsensä tietämättä.
  • Maksuhäiriömerkinnän tekee viranomainen velkojan pyynnöstä.

Mitä luottotietojen menettämisestä seuraa?

  • Et saa luottokorttia.
  • Et saa lainaa pankista.
  • Vaikeuksia saada luottoa luottoyrityksiltä.
  • Vaikeuksia ostaa osamaksulla.
  • Vaikeuksia saada vuokra-asuntoa.
  • Joudut käyttämään prepaid-puhelinliittymää.
  • Vakuutuksia ei ehkä myönnetä.
  • Työn saaminen voi vaikeutua.
  • Ulosoton yhteydessä usein suurin osa tuloista menee lainojen maksuun.

“Pysäytä vuoto”

Ensimmäinen toimenpide luottotietojen menettämisen jälkeen on “pysäyttää verenvuoto” eli lopettaa velkaantuminen. Käytännössä tämä tarkoittaa kulutuksen rajua leikkaamista. Ohessa keinoja, joilla voit nopeasti vähentää menojasi:

  • Leikkaa luottokortit, käytä vain käteistä.
  • Muuta pienempään ja edullisempaan vuokra-asuntoon.
  • Myy auto ja käytä julkisia kulkuvälineitä tai polkupyörää.
  • Lopeta kuukausimaksulliset hankinnat ja palvelut.
  • Vähennä ravintolassa ruokailua.
  • Vähennä alkoholin käyttöä.
  • Lopeta tupakointi.
  • Hanki vaatteet kirpputoreilta.
  • Suunnittele raha-asiasi ja tee budjetti menoista ja tuloista.

Hoida syytä…

Maksa lainat takaisin

Luottotietojen takaisin saamisen edellytyksenä on, että maksat lainat takaisin. Aloita pienimmästä lainasta, sillä se kannustaa etenemään, koska pienimmän lainan takaisin maksaminen onnistuu nopeammin kuin isomman maksaminen. Onnistumisen tunne syntyy saatuasi maksettua taas yhden velkojan lainan kokonaan pois.

Järjestele lainat

Maksuvaikeuksiin joutuneella henkilöllä on usein useita luottoja ja lainoja. Lainojen maksua on saatettu rahoittaa uudella lainalla.

Kulutusluottojen korot ja lyhentämättömien lainojen viivästysmaksut kasvattavat nopeasti maksettavaa lainaa, vaikka uutta lainaa ei syntyisikään.

Ota yhteyttä velkojien ja pyri järjestämään:

  • Maksusuunnitelma lainoille.
  • Kuukausierä ja laina-aika sellaiseksi, että  kykenet lyhentämään lainaa.

Mikäli mahdollista, yhdistä lainoja matalammalle lainakorolle ja soveltuvammalle takaisinmaksuajalle. Näin lainojen hoitaminen helpottuu.

Vertaa luottojen kustannuksia

Vertaile ja säästä selvää rahaa

KILPAILUTA KULUTUSLUOTOT

Yhteenveto

  • Maksa lainat pois pienimmästä lainasta suurimpaan.
  • Pyri saamaan lainat matalampikorkoisiksi.
  • Pyri järjestämään laina-aika siten, että kokonaisuutena kuukausittainen lyhennys on suuruudeltaan järkevä.

Lue lisää miten säästät lainakustannuksissa.

…sekä sairautta

Useimmiten rahaongelmiin johtaa se, että tuloja on vähän, tulot ovat tippuneet äkisti tai tulot eivät riitä suhteessa kulutukseen. Ohessa keinoja, joilla voit lisätä tulojasi tai saada rahaa:

  • Kysy työnantajaltasi lisää työvuoroja.
  • Hae lisätöitä esimerkiksi loma-ajalle tai viikonlopuille, mikäli sinulla on jo työpaikka.
  • Tee töitä iltaisin ja viikonloppuisin, jolloin lisät kasvattavat palkkaa.
  • Esimerkiksi tutkimushaastattelijana voit tehdä töitä kotoa käsin ja siivoustyötä on tarjolla keikkaluontoisena.
  • Myy tavaroitasi.

Kuinka kauan luottotietojen saaminen kestää?

Maksuhäiriömerkinnän vanheminen vaihtelee. Yleensä maksuhäiriömerkinnän vanhenemisaika on 2 – 3 vuotta. Velkaa koskeva maksuhäiriömerkintä voi kuitenkin olla voimassa jopa 15 – 20 vuotta.

Maksamalla lainan takaisin voit mahdollisesti lyhentää maksuhäiriömerkintää 2 vuoteen. Toisaalta uudet maksuhäiriömerkinnät pidentävät aikaa.

Ennaltaehkäise ongelmia etukäteen

Mikäli sinulla on uhka, että menetät luottotietosi maksuhäiriömerkinnän vuoksi, kannattaa kaikin tavoin pyrkiä ehkäisemään se. Useimmat velkojat ja ulosottoviranomaiset ovat valmiita tekemään maksusopimuksia ja sovintoratkaisun. Hoida asiat ennen ulosottomerkintää.

Mistä saat apua?

  • Kunnallinen velka- ja talousneuvonta.
Luottotiedot menneet – miten ne saa takaisin?
4.5 (90%) 2 ääntä